7月22日上午，央行发布最新一期LPR利率，猛降10个基点，一年期和五年期LPR分别下调至3.35%和3.85%。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年7月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

这也就意味着房贷利率也将随之下调，新增房贷将按照最新利率执行，而存量房贷则要于明年开始执行新利率。

这也是继“今年2月20日，5年期以上LPR由4.2%下降到3.95%，超预期直降25个基点”后的，又一次LPR利率下调。

NO.1｜壹

合肥首套或降至3.35%，但仍居高位

目前，合肥首套房和二套房贷利率均为3.45%，现在又下降10个基点，买房成本进一步下降。

不过这个数据和其他城市相比，合肥的房贷利率仍然处于高位，仅次于北京、上海、深圳、重庆等几座城市。

最令人羡慕的当属江苏省会南京，此前首套和二套房贷利率最低已经能做到3.05%，这次下调之后就有望进入“2”字头，这也是前所未有的低利率。

NO.2｜贰

存量房业主也将受益

值得关注的事，本次LPR下调，除了影响首套房贷利率以外，还和存量房贷利率密不可分。

根据中国人民银行2019年发布的公告，存量房贷利率的计算公式为：当前最新LPR 购房时的BP下限。

据数据统计，从2019年执行LPR到现在，5年期以上LPR从4.85%降至3.85%，整体下降了100个BP。

以贷款200万元，30年周期，等额本息来算，利率下降100BP，累计还款总额少约47万。

当然，也不是所有人能立刻享受到这个福利。需要等到房贷利率的重定价日才行。

一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日。

存量房业主可以在2025年的1月1日，或贷款的发放日（如贷款发放日为2019年8月12日，可以在2024年8月12日）享受到下调之后的利率。具体重定价日可以通过银行查到。

NO.3｜叁

利息相差100多万

相比LPR的全盘调整，最难调整的还是存量房的LPR加点。

部分2019年～2023年购入房产的存量客户也正因再次拉大的房贷利率差距而焦虑，存量房贷降息呼声再起。

2021年2月，合肥市民王先生购买了首套房。他在签订购房贷款合同时，选的是浮动利率，利率为5.88%，定价基准为LPR加123BP。

后来随着LPR几次下调，他的房贷利率也跟着下调，但加点幅度不变，以2024年7月LPR为3.85%，但是依然承受123BP的加点，房贷利率依然高达5.08%（3.85 123BP）。而且需要到2025年1月1日，才能享受。

现在合肥首套房利率只要3.35%，公积金额度也提高了，如果现在买房，光利息就能少花100多万元。

NO.4｜肆

存量房贷利率是否会调整呢？

房贷作为银行的重要资产和收入来源，银行在调整时需要权衡各种因素。短期内银行主动调整存量房贷利率的预期较低。

6月3日，深圳住建局、人民银行深圳市分行、金融监管总局深圳监管局在回复市民咨询时表示，2024年5月29日之前发放的个人住房贷款，执行当时深圳利率下限政策。

由此可见，想要银行降低存量房贷利率，真的是一件非常难的事情，毕竟银行本来就钱多到贷不出，现在还要抢已经到了他们嘴里的蛋糕，真的太难了。

但是，在新房和存量房如此大的利率差下，就算银行不调整，存量房业主也会用提前还贷的方式，逼着银行调整。

毕竟在利率下行周期里，大家手里的存款在没有更好的出处下，提前还房贷是最好的投资理财。