郭浩上任董事长后中原银行首份年报:净利下滑16%,资产质量承压

<{$news["createtime"]|date_format:"%Y-%m-%d %H:%M"}>  瑞财经 2.8w阅读 2024-04-09 18:37

3月28日,中原银行(01216.HK)公布2023年业绩,营业收入261.83亿元,增长2.2%;净利润32.06亿元,同比减少16.2%。

除了增收不增利之外,衡量银行盈利能力的成本收入比也进一步增长至40%以上,接近监管红线。2020年以来,中原银行的成本收入比持续攀升,而资产和权益回报率近年却呈下滑趋势,净利差连年缩窄至1.56%。

此外,该行资产质量方面多项指标不理想。年末不良贷款余额为144.52亿元,较上年末增加12.53亿元;不良贷款率为2.04%,较上年末上升0.11个百分点;拨备覆盖率154.06%,较上年末下降3.02个百分点。

截至报告期末,中原银行公司类不良贷款余额约70.60亿元,较上年末增加约1.45亿元,不良贷款率较上年末下降约0.08个百分点至1.78%。

截至报告期末,中原银行个人不良贷款余额约73.93亿元,较上年末增加约11.19亿元;不良贷款率较上年末上升约0.21个百分点至2.85%。

对于公司不良贷款增加,中原银行在年报中解释称,主要是由于该行2023年度执行更加审慎的五级分类标准所致,而个人不良贷款增加除上述原因外,还由于该行部分个人客户受经济环境影响收入大幅下降,还款能力减弱。

受房地产市场下行影响,2023年个人住房贷款增长相对乏力,“提前还房贷”现象对银行的冲击持续。但中原银行年末的个人住房按揭贷款金额却增加了93亿元,然而不良贷款余额也随之增加3亿元左右,不良率升至1.42%。

截至报告期末,中原银行公司贷款不良贷款率较高的行业主要集中在农林牧渔业、房地产业及住宿和餐饮业,不良贷款率分别为约7.42%、4.56%、3.74%。其中房地产业不良贷款余额较上年末减少约2.97亿元,不良贷款率下降约1.27个百分点,中原银行称,主要是由于该行响应国家对地产企业帮扶政策,缓解了客户集中还款压力,风险暴露有所减缓。

在风险防控方面,中原银行董事长郭浩在年报致辞中提到,2023年该行将风险防控作为高质量发展的切实举措。在战略目标引领下,把风险管控充分融入到业务管理中,明确风险偏好,优化风控架构,强化政策制度、管理标准、系统管控、风险工具等刚性约束,形成了包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等在内的全面完善的风控体系。强化审慎合规经营理念,将「合规创造价值」「合规促进发展」的理念贯穿于经营管理全过程,风险管控能力得到明显提升。

郭浩2023年5月出任中原银行董事长,任职资格于6月12日获核准。上一任董事长徐诺金因工作调动于2023年4月份辞职。

郭浩,1974年6月出生,2003年7月取得中国人民大学经济学博士学位,为第十三届、十四届全国人大代表,中共第十一届河南省委委员。曾任河南省政府金融服务办公室党组成员、副主任;河南省政府副秘书长、办公厅党组成员,省政府研究室党组书记、主任;河南省鹤壁市委副书记,代市长、市长。2023年3月至2023年4月,曾任河南省地方金融监督管理局党组副书记、局长人选。

过去一年,中原银行管理层变动频繁,除董事长变更以外,2023年1月,副监事长贾继红因个人健康原因提交辞呈;10月,副董事长王炯因工作调动辞职,值得一提的是,作为中原银行的首任行长王炯,在中原银行工作已有9年,2023年年初才上任副董事长一职,至其离职不满9个月。

来源:瑞财经

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