临阵“换帅”，距离圆梦IPO还有多远？

从2015年启动上市各项前期准备工作，到2018年提出“五年上市”目标，直到2021年4月末，该行才正式启动上市辅导程序，为冲刺资本市场迈出了实质性步伐。

2022年11月，湖北银行首次递交招股书、2023年3月换道全面注册制“东风”倍道而行，目前审核状态显示为已受理，至此，湖北银行IPO之旅已走过8年之久。

陈大林担任董事长期间，湖北银行就将IPO提上日程。2015年报中，该行还曾提出“先提出H股IPO，待A股IPO申报路径通畅后，再择机回归A股”的规划。不过，自该行启动IPO以来，除了高管的落马、股权的频繁变更外，IPO关键期变更董事长和行长、贷款不良率高于行业平均给湖北银行的IPO增添不确定性。

正值冲刺上市的关键期，湖北银行行长一职近期发生变更。2023年5月底，刘战明出任该行副书记、行长、副董事长。担任行长前，刘战明在长江产业投资集团担任党委委员、副总经理兼任长江产业投资基金管理有限公司党委书记、董事长。

就在行长调整的半年前，该行董事长也进行了调整。2022年11月23日，湖北银行原董事长陈大林被开除党籍，加上2022年底，该行第二任董事长刘志高离任，赵军升任该行董事长。赵军2018年加入湖北银行，2019年6月开始担任行长一职。

湖北银行的IPO是否做足功课还不得而知，但随着高管被查、招股书披露后的关键期董事长及行长临阵换帅，是否会影响IPO进程？

对此，厚雪研究首席研究员于百程分析认为，在公司IPO过程中，上市公司的核心高管被查以及高管变更，对IPO进程的影响，主要体现在是否会对于拟上市公司的业务产生重大影响，比如对过往业务，合规情况，业务稳定性和战略等。在A股注册制下，拟上市公司需要对这一事项和影响进行充分的披露和说明。

注册国际投资分析师付学军向“中国科技投资”表示，同时，新的管理层也需要一定的时间来熟悉该行的业务运作和内部管理体系，可能会对该行的业务发展和运营产生一定的不确定性。

2022年末，湖北银行资产总额突破4000亿大关，达4035.45亿元，存款余额为2956.15亿元，贷款余额为2174.98亿元；按贷款类型划分，公司贷款1714.67亿元，同比增长23.77%，个人贷款460亿元，同比增长7.59%。

湖北银行的个人贷款业务严重“偏科”，而商业银行必争之地的个人消费贷业务，不但没增长，反而下降。

分别来看，2022年，该行个贷业务以住房按揭贷款和个人经营性贷款为主，两类贷款规模分别为256.965亿元和179.18亿元，占个人贷款的比例分别为53.6%和38.9%。

值得一提的是，该行个人消费贷款规模自2019年起开始下降。截至2022年末，该行个人消费贷款总额为9.86亿元，同比下降36.65%，占比仅为2.1%。而信用卡贷款余额从14.64亿元增至24.29亿元，同比增幅最高，达65.86%，占比5.21%。

来源：湖北银行年报

扩大个人消费贷业务，不仅可以帮助银行调整资产结构，应对市场竞争和个贷业务结构变化的现实需要，还能提高银行的综合收益以及抗风险能力。当个人消费贷款规模逐年下降，下一步该行在促进消费贷的力度上，包括下降消费贷款成本以及推广等手段，可能需要下更多功夫。

湖北银行的付息负债平均成本率逐年增长。3月3日披露的IPO招股书中，2019年、2020年、2021年、2022年上半年，该行付息负债平均成本率分别为2.19%、2.23%、2.35%、2.32%，略低于A股上市银行的平均水平。

湖北银行在年报中表示，“负债价格方面，银行间价格竞争日益激烈，存款利率下降幅度小于贷款利率下降幅度，存贷利差收窄预期明显”。如此一来，银行的盈利能力也将受到挑战。

综合以上经营指标而言，湖北银行经过多年的经营，整体上一直在努力追求上进，其成长性可圈可点。当新行长上任的“三把火”又会往哪里烧？又能否带领这家城商行完成五年前的上市目标？评论区留言聊聊吧！