文/乐居财经 李姗姗

  八年前，在河南省十三家城市商业银行的基础上，中原银行诞生了；2017年7月，中原银行便大步跨进港交所大门，翻开迈入国际资本市场新的一页。从成立到上市，仅用了不到三年时间。

  惊人的发展速度背后，中原银行的股东行列中，潜伏着多家河南本土房地产企业，这其中包括知名房企名门地产、盛润控股等。

  因背靠房企股东，令中原银行对房地产行业兴趣颇浓，不仅数次豪掷百亿为房企提供融资，还对地产信托进行投资。与此同时，房企股东也屡次通过股权质押、抵押贷款等方式向中原银行换取真金白银。

  然而随着房地产行业下行，地产公司纷纷曝出流动性危机，中原银行向房企提供的借款亦难以收回，同时还面临信托违约的困境。在此背景下，中原银行不得不与房企对簿公堂，甚至自家股东也成了被告的对象。

  不久前，一则开庭公告显示，因公司债券回购合同纠纷，中原银行向法院对河南盛润控股集团有限公司（下称“盛润控股”）提起了诉讼，案号为（2022）豫01民初623号。

  房企近水楼台

  据2021年年报，盛润控股为中原银行第五大股东，持股比例为2.75%。

  公开信息显示，盛润控股为一家集房地产、基础设施、热电、能源互供、医疗健康等产业为一体的多元化发展企业。2016年，盛润控股房地产业务板块收入18.31亿元，占总收入比重为49.39%。此后，房地产业务占比有所下降。

  值得一提的是，盛润控股不仅入股中原银行，还曾在中原信托持股12.54%，目前在河南范县农商行持股9.88%。

  与此同时，盛润控股“掌舵者”李喜朋，还在多家中原本土的金融机构担任高管，例如，曾在中原银行和中原信托担任董事一职，目前还是河南范县农商行董事。

  深度绑定金融机构的盛润控股，深知“近水楼台先得月”的道理，公司入股的金融机构成了其融资路途上重要的帮手。

  比如，盛润控股曾将旗下的郑州晟润置业有限公司（下称“晟润置业”）40%股权，质押给了中原银行，为盛润运河城项目的开发换取了真金白银。

  另外，盛润控股子公司郑州市郑东新区热电有限公司，曾以盛润锦绣城项目B地块地下两层为抵押物，向中原银行借款1.7亿元，2021年底到期。截至2020年上半年，盛润控股还有近8亿元存款抵押给中原银行，主要是用于担保的银行定期存单及履约保证金，最晚的一笔到期日是2024年。

  而随着盛润控股陷入资金紧张，中原银行覆金难收，二者最终法庭相见。

  2021年，中原银行因金融借款合同纠纷将李喜朋及其旗下7家子公司告上法庭，又冻结了盛润控股5亿元银行存款。此外，因晟润置业与中原银行产生借款纠纷，盛润控股成为被执行人，执行标的高达10.38亿元。

  借款难以收回的同时，中原银行或将面临股东变动。

  2021年底，因盛润控股未能偿还逾期债务，而被债权人申请法院强制执行，中原银行共计5亿股股权被司法拍卖，但最终流拍。

  而在此之前，2016年-2017年，盛润控股将所持中原银行全部股权进行质押，其中5亿股质押给了九江银行，0.53亿股质押给恒丰银行。

  盛润控股以外，还有四家房企位列中原银行前十大股东。

  其第三大股东为河南兴达投资有限公司，持股2.82%，该公司旗下拥有多家名门系房地产公司，而名门地产早已陷入楼盘停工、官司缠身以及债务危机当中。

  河南兴达投资亦通过质押中原银行股权进行融资，目前，其出质所持中原银行股权共计约5.6638亿股，几乎为全部持股数，质权人包括四川信托、厦门银行。

  同样向中原银行进行股权质押融资的，还有该行第七大股东河南蓝天集团有限公司，其全资子公司河南蓝天置业有限公司通过该方式，获得了中原银行1亿元融资。

  中原银行第四大股东为郑州康桥房地产开发有限责任公司，持股比例为2.76%；第九大股东为河南省爱克实业发展有限公司，持股1.49%，公司经营范围包括房地产开发及销售、房地产投资、园林绿化、建材、钢材、水泥、装饰材料批发零售等。

  踩雷地产信托

  多家房企股东的背景，让中原银行对房地产行业有所“偏爱”。

  2021年，中原银行按行业分布的放贷情况显示，投向房地产领域的贷款数额达171.57亿元，占总贷款额的4.42%，占比排名仅次于租赁和商务服务业、制造业，位列第三。

  去年11月，中原银行在两天时间内，分别与河南龙头房企建业地产和正商集团签署战略合作协议，向两家房企各提供100亿元的综合融资服务，在地产、金融以及其他行业进行深度合作。

  还有一家房企曾与中原银行交集颇深，只不过两者的关系难说友好。

  今年年初，中原银行将深圳市皇庭投资管理有限公司（下称“皇庭投资”）的信托受益权进行拍卖转让，起拍价1.9亿元。

  标的信息显示，1.9亿元的起始价格仅覆盖了信托本金，此外还包括利息2421.42万元，诉讼费134.78万元，违约金具体金额依据合同约定。而这一信托纠纷，源自此前的一笔信托投资。

  2017年11月，中原银行认购了“中原信托·皇庭国际定向资管投资项目集合资金信托计划”的优先级，认购金额3.99亿元。该信托计划的期限为2年，到期日为2019年11月2日，而后延期一年，后续偿还了2.09亿元，仍有1.9亿元未偿还。

  据悉，这款信托产品总规模5.33亿元，资金投向为“中原信托安信证券一号定向资产管理计划”，并最终流向皇庭投资。

  质押物方面，皇庭投资质押了一系列皇庭集团及旗下公司的股权，其中包括皇庭国际A股股票8698.59万股、皇庭国际B股股票1500万股、实控人郑康豪持有的皇庭集团4.235%股权以及深圳市同心投资基金股份公司3.4%的股权。

  踩雷皇庭国际的信托计划后，中原银行试图甩开这一“烫手山芋”，但最终因无人竞价而拍卖失败。

  财报显示，2017年，中原银行资产减值损失为20.28亿元，2018年，这一指标猛增至68.52亿元，增长幅度高达237.87%。此后，其资产减值损失连年扩大，2019年-2021年分别为71.48亿元、78.49亿元、76.4亿元。

  损失的扩大导致中原银行的盈利下跌，2018年，其净利润跌至23.65亿元，同比2017年的39.06亿元下降65.16%。2019年-2021年，中原银行分别取得净利润32.06亿元、33.55亿元、36.33亿元，虽然正逐渐恢复元气，但仍不及当年光景。

  2021年，中原银行资产规模为7682.33亿元，同比增长1.4%。截至2021年末，其不良贷款额为84.76亿元，同比增加5.93亿元；不良贷款率为2.18%，同比下降0.03个百分点；拨备覆盖率取得153.49%，同比上升0.18个百分点，为连续下滑后有所回升。